Einfach und schnell zu Ihrem Darlehen:
Der Ruhestand ist für viele die beste Zeit im Leben. Allerdings hat diese Zeit meist auch mit finanziellen Einbußen zu tun. Viele möchten endlich Ihre Träume im Ruhestand erfüllen, z.B. eine große Weltreise machen. Es kann aber auch sein, dass eine größere Autoreparatur oder eine Sanierung an der eigenen Immobilie ansteht. Dann kann es schnell zu finanziellen Engpässen im Alter kommen. Ein Kredit für Rentner trotz negativer Schufa kann da Abhilfe schaffen.
Aus der Praxis ist bekannt, dass Kreditnehmer im Alter zwischen 65 bis 70 oft Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu beantragen. Kommt dazu noch eine negative Schufa Auskunft, wird es sehr schwer ein schufafreies Darlehen als Rentner mit mittelmäßiger Bonität zu erhalten. Allerdings ist heute, im Zeitalter der Online Banken, weder ein hohes Alter, noch eine negative Schufa ein Ausschlusskriterium für einen Kreditantrag.
Alle wichtigen Informationen kurz und knapp:
Unten finden Sie ein Antragsformular, mit dem Sie eine schnelle, kostenlose und unverbindliche Kreditkonditionenanfrage bei unserem Kreditvermittlungspartner stellen können. Unser Partner hat langjährige Erfahrungen und die nötigen Geschäftsbeziehungen zu über 30 in- und ausländischen Kreditinstituten, um Ihre Chancen für den perfekten schufafreien Kredit erheblich zu steigern. Beantragen Sie am besten noch heute Ihr Darlehen als Rentner trotz Schufa bei unserem Partner!
Vorteile Ihres schufafreien Kredits:
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- Kredit unabhängig vom Verwendungszweck
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- Keine Vorkosten bei der Kreditanfrage
- Besonders geeignet für Rentner mit mäßiger Bonität
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Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit:
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Schon morgen auf Ihrem Konto:
Das erhöht Ihre Chancen auf ein schufafreies Darlehen:
Mit dem Kredit trotz negativer Schufa für Renter verhält es sich ähnlich, wie mit einem „herkömmlichen“ Kredit. Sicherheiten oder eine Bürgschaft erhöhen Ihre Chancen erheblich. Eine Sicherheit kann dabei ein wertvoller Gegenstand wie z.B. Schmuck, die Eigentumswohnung oder ein Auto sein. Bei der Bürgschaft hingegen bietet es sich an, dass diese Kinder oder volljährige Enkel übernehmen.
Als Rentner sollten Sie jedoch bei Ihrem Kreditwunsch realistisch bleiben. Das bedeutet keine zu hohen Summen aufnehmen und eine verhältnismäßig geringe Laufzeit wählen. Mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Kreditsumme von 50.000€ zu kalkulieren ist im Rentneralter eher unrealistisch. Dieser Meinung sind auch Kreditinstitute und werden Ihnen dann Ihr Darlehen verwehren.
Der Kredit für Rentner trotz negativer Schufa
Allgemeine Informationen zum Darlehen
Beim Kredit für Rentner trotz negativer Schufa gibt es grundsätzlich zwei Herausforderungen. Zum einen belastet ein negativer Schufa-Eintrag die Kreditwürdigkeit und zum anderen sind Rentner beim Kreditgeschäft nicht die bevorzugte Kundengruppe von Kreditinstituten. Es gibt allerdings Online Kreditgeber, die einen Kredit als Rentner trotz schlechter Bonität im Angebot haben.
Wer zählt als Rentner?
Als Rentner werden Personen bezeichnet, die ihr Einkommen teilweise oder ausschließlich durch eine Rente erhalten. Dabei kann dieses sowohl aus einer gesetzlichen, als auch aus einer privaten Rente bezogen werden. Allerdings kann eine Rente seit 2017 auch durch weitere Einkommensquellen aufgebessert werden. Eine Person mit Erwerbseinkommen neben der Rente, zählt somit ebenfalls als „Rentner“. Beamte, die in den Ruhestand gegangen sind, sind ebenfalls „Rentner“. Diese werden aber als Pensionäre bezeichnet. Personen, die von ihrem Privatbesitz oder von den Erträgen ihres angelegten Kapitals (Vermietung, Verpachtung, …) leben, werden jedoch nicht als Rentner bezeichnet. Diese gelten als „Privatier“ (leben von Privatvermögen) bzw. „Rentier“ (leben von Kapitalerträgen).
Es gibt unterschiedliche Rentenarten:
- Die allgemeine Altersrente
- Altersrente für schwerbehinderte Menschen
- Altersrente für langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute
- Renten an Hinterbliebene bei Verlust eines Angehörigen
- Erwerbsminderungsrenten
Für das schufafreie Rentnerdarlehen sind allgemein alle Rentenarten relevant und werden nicht voneinander unterschieden. Es gibt lediglich Unterschiede bei der Höhe des Einkommens und bei dem Alter der Person. Von diesen beiden Faktoren ist nämlich die Berechnung der Konditionen des Kredites abhängig.
Warum haben es Rentner schwer einen Kredit trotz Schufa zu erhalten?
Bei der Kreditvergabe haben Rentner grundsätzlich viele Vorteile. Zum Beispiel haben sie mit der gesetzlichen Rente ein sehr sicheres Einkommen. Außerdem haben Rentner oft viele Möglichkeiten Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto bei der Bank zu hinterlegen. Das mindert das Risiko für einen Zahlungsausfall und erhöht damit das Vertrauen der Banken erheblich. Aus diesem Grund bieten viele Kreditinstitute mittlerweile Kredite speziell für Rentner an.
Trotzdem hat die Kundengruppe der Senioren auch Nachteile, die es ihnen oft erschwert einen Kredit mit Schufaeintrag zu erhalten. Ein häufiges Argument der Banken ist die statistisch höhere bzw. zunehmende Sterbewahrscheinlichkeit im Alter, im Vergleich zu jüngeren Kreditnehmern. Außerdem belastet ein negativer Schufaeintrag die Kreditwürdigkeit des möglichen Kreditnehmers. Beide Argumente sind jedoch längst kein Ausschlusskriterium mehr für einen Kredit als Rentner, wenn diese geschickt entkräftet werden. Eine geringe Laufzeit wirkt dem Argument der statistisch höheren Sterbewahrscheinlichkeit entgegen und hinterlegte Sicherheiten bessern eine negative Schufa auf.
Was bedeutet "ohne Schufa"?
“Ohne Schufa” bzw. “Schufafrei” bedeutet konkret, dass die Daten des Kreditnehmers bei der Anfrage und der Einigung mit dem Kreditinstitut nicht an die Schufa weitergegeben werden. Aufgrund der Tatsache, dass eine Schufa-Abfrage für Kreditinstitute in Deutschland gesetzlich verpflichtend ist, kann kein inländischer Kredit vollkommen ohne Schufa vergeben werden.
Auch bei einem schufafreien Darlehen wird die Bonität des möglichen Kreditnehmers geprüft. Allerdings prüfen Online Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit nicht ausschließlich durch die Schufa, sondern vor allem durch das Einkommen oder eventuelle Sicherheiten, was für Senioren ein großer Vorteil ist. Ein weiterer Grund, warum es definitiv möglich ist, einen Kredit als Rentner zu erhalten!
Ist ein Kredit für Rentner mit mittelmäßiger Bonität seriös?
Ob ein schufafreies Darlehen seriös ist, hängt vom Anbieter ab. Im Internet gibt es viele unseriöse Angebote, die einen Kredit trotz negativer Schufa zu festen Konditionen mit fester Kreditlaufzeit anbieten. Beides sind Merkmale für einen unseriösen Kreditvermittler. Bei der Auswahl eines Kreditvermittlers sollte zusätzlich zu flexiblen Konditionen und Laufzeiten auch auf transparente Kommunikationsmöglichkeiten, wie z.B. per eMail oder per Telefon mit bekanntem Ansprechpartner geachtet werden. Der Partner unserer Seite ist einen geprüfter und bekannter Kreditvermittler, der ausschließlich seriöse Darlehen vermittelt.
Besonderheiten bei einem Kredit trotz schlechter Schufa
Bei einem schufafreien Kredit als Rentner liegt die Hauptschwierigkeit insgesamt eher daran, dass „herkömmliche“ Banken den Kreditwunsch aufgrund des fortgeschrittenen Alters verwehren. Ein richtiges Höchstalter gibt es dabei allerdings nicht. Als Richtwert aus der Praxis ist eine Kreditvergabe oft bis zum 57. – 80. Lebensjahr (je nach Bank) möglich. Die Laufzeit des Kredites sollte dabei jedoch maximal 48 Monate sein und die Kreditsumme maximal 5.000€ betragen. Sollten beide Bedingungen erfüllt sein, hat man sehr gute Chancen auf ein Darlehen.
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Erhöhen Sie Ihre Chancen auf ein Darlehen
Um seine Chancen für einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa zu erhöhen hat man grundsätzlich die gleichen Möglichkeiten, wie bei einem „herkömmlichen“ Kredit.
Sicherheiten hinterlegen
Der Grundsatz „Sicherheiten bringen Vertrauen und Bonität“ gilt auch für einen schufafreien Kredit für Rentner. Wenn bei der Bank eine Sicherheit hinterlegt wird, kann diese im Falle eines Zahlungsausfalls verkauft werden, um mit dem eingenommenen Geld die Restschuld zu tilgen. Sicherheiten können dabei ein Auto, eine Immobilie, Schmuck oder andere Vermögensgegenstände sein. Wer eine Immobilie besitzt kann auch die Grundschuld als Sicherheit hinterlegen lassen.
Eine weitere Alternative einer Sicherheit speziell für Senioren ist die Lebensversicherung. Mit dem ausgezahlten Betrag kann ebenfalls die Restschuld bei der Bank zurückgezahlt werden. Viele Banken nehmen auch eine sogenannte „Sterbegeldversicherung“ als Sicherheit entgegen. Dabei sollte aber beachtet werden, dass der ausgezahlte Betrag im Sterbefall zur Tilgung der Restschuld, anstatt für die Bestattung verwendet wird. Eine andere Möglichkeit wäre eine Restschuldversicherung bei der Bank abzuschließen, bei der die Bank die Restschuld von einer Versicherung ausgezahlt bekommt, wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt. Allerdings sollte beachtet werden, dass solche Versicherungen mit zusätzlichen Kosten bei der Kreditvergabe verbunden sind.
Bürgschaft eingehen
Es gibt Kredite mit Bürgen und Kredite ohne Bürgen. Eine Bürgschaft bedeutet, dass eine dritte Person als „Vertretung“ mit im Kreditvertrag festgehalten ist. Diese übernimmt die Tilgung des Kredits, wenn der eigentliche Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen kann und es zu einem Zahlungsausfall kommt. Die Person, welche die Bürgschaft übernimmt, sollte dabei volljährig sein, ein festes Einkommen bzw. einen unbefristeten Angestelltenvertrag außerhalb der Probezeit haben und über eine gute Bonität verfügen. Eine Bürgschaft hat allgemein den Vorteil, dass die Bank eine alternative Möglichkeit hat, um ihr Geld zurück zu erhalten. Mit dem dadurch zusätzlich gewonnenen Vertrauen steigen auch die Chancen auf einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa deutlich.
Zweiter Kreditnehmer eintragen
Mit einem zweiten Kreditnehmer verhält es sich ähnlich wie mit einer Bürgschaft. Allerdings ist die Sicherheit für die Bank bei einem zweiten Kreditnehmer nicht ganz so hoch, wie bei einer Bürgschaft. Der zweite Kreditnehmer nimmt zusammen mit dem eigentlichen Kreditnehmer den Kredit auf. Das bedeutet, dass beide die gleiche Rechtsstellung im Kreditvertrag haben und damit im Falle eines Zahlungsausfalls keine „Vertretung“ einspringt. Der Vorteil eines zweiten Kreditnehmers ist, dass dieser für eine bessere Bonität und zusätzliches Einkommen sorgt. Das erhöht zum einen ebenfalls die Chancen auf ein Darlehen trotz Schufa und zum anderen kann so ein höherer Kreditbetrag bzw. eine längere Laufzeit beantragt werden. Es bietet sich oft an, dass Ehepaare gemeinsam einen Kredit aufnehmen. Wahlweise kann natürlich auch auf Kinder oder volljährige Enkel zurückgegriffen werden.
Was tun bei einer Ablehnung?
Den eigenen Schufa-Score erhöhen
Sollten Sie trotz der Möglichkeiten Ihre Chancen auf einen Rentnerkredit zu erhöhen abgelehnt werden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, um trotzdem Geld zu erhalten. Bevor man eine der zahlreichen Alternativen zum Kredit trotz negativer Schufa wählt, sollte zuerst in Erfahrung gebracht werden, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Sollte das Problem die negative Schufa sein, ist es ratsam diese zu verbessern. Um den eigenen Schufa Score zu erhöhen, sollten Sie die nachfolgenden Punkte beachten:
- Behalten Sie die Löschfristen negativer Einträge im Auge
- Kündigen Sie ungenutzte Kreditkarten und Konten
- Wechseln Sie ihr Girokonto nicht so häufig
- Zahlen Sie alle Rechnungen und Raten pünktlich
- Vermeiden Sie den Dispokredit
- Nehmen Sie nicht viele Kleinkredite auf
- Prüfen Sie Ihren Schufa-Score regelmäßig und melden Sie Fehler umgehend
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Die Alternativen bei schlechter Bonität
Kredit von Privat
Bei einem Kredit von Privat trotz negativer Schufa (auch P2P-Kredit genannt) wird die Kreditsumme nicht von einem Kreditinstitut, sondern von mehreren Privatpersonen vergeben. Diese Privatpersonen stellen ihr Geld zur Verfügung, um dafür Zinsen zu erhalten. Da es sich bei dieser Art von Kredit nicht um einen Kredit von einem Kreditinstitut handelt, sind die Voraussetzungen für einen Kredit für Rentner trotz Schufa deutlich geringer. Zum Beispiel ist eine Schufa-Auskunft nicht verpflichtend für die P2P-Kredit Plattform. Der ausschlaggebendste Faktor für die Genehmigung eines Kredit ist das Vertrauen der Privatpersonen, die ihr Geld verleihen. Ist ein sicheres und regelmäßiges einkommen, im richtigen Verhältnis zur gewählten Kreditsumme und -laufzeit gegeben, steht der Genehmigung des Kredites nicht im Wege. Somit ist der Privatkredit einen gute Alternative zum “herkömmlichen” Darlehen
Pfandleihhaus
Pfandhäuser sind eine gute Alternative zum Darlehen von einem Kreditinstitut. Pfandhäuser geben Betroffenen die Möglichkeit, dass diese ohne Schufa-Abfrage und ohne Einkommensnachweis einen Kredit aufnehmen können. Allerdings müssen dafür Sicherheiten im Pfandleihhaus hinterlegt werden, um die gewünschte Kreditsumme zu erhalten. Als Sicherheiten können sich bewegliche und wiederverkäufliche Wertgegenstände, die der Kreditnehmer nicht unmittelbar braucht, genutzt werden. Am besten eignen sich dazu Schmuck, Antiquitäten oder alte Erbstücke. Nach 3 Monaten kann der gepfändete Wertgegenstand wieder vom Kreditnehmer gegen einen kleinen Aufpreis der erhaltenen Summe zurück erworben werden. Hat der Kreditnehmer keine Chance den gepfändeten Gegenstand wieder zurückzuerwerben, wird dieser öffentlich zum Verkauf im Pfandleihhaus ausgelegt. Sollte die vereinbarte Frist zum Rückkauf nicht ausreichen, kann der Vertrag auch verlängert werden. Das ist aber wiederum meist mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Dispositionskredit
Da die gesetzliche Rente wie ein Gehalt auf ein Girokonto überwiesen wird, ist es auch für Rentner möglich ihr Konto zu überziehen. Der Dispositionskredit, wie eine Kontoüberziehung fachlich genannt wird, eignet sich damit ebenfalls als Kredit für Rentner trotz negativer Schufa. Der Betroffene erhält so ebenfalls einen Kredit, um kurzfristige finanzielle Engpässe überwinden zu können. Allerdings sollte der Dispo niemals längerfristig (>3 Monate) genutzt werden, da sich so zum einen die eigene Schufa weiter verschlechtert und der Dispo zum anderen hohe Zinsen mit sich bringt. Damit ist der Dispositionskredit nicht nur eine kurzfristige, sondern vor allem eine kostspielige Alternative, zu der nur im absoluten Notfall gegriffen werden sollte.
- Ausschließlich seriöse Anbieter:
Häufig gestellte Fragen zum Darlehen unseres Partners
Ja, es ist bei vielen Anbietern möglich, einen Kredit zu erhalten, auch wenn der Kreditnehmer über 70 ist. Folgende Punkte erhöhen die Chancen auf ein Darlehen: Sicherheit hinterlegen oder eine Bürgschaft bzw. einen zweiten Kreditnehmer (Kind, Enkel) eintragen. Außerdem steigen die Chancen zusätzlich, wenn die Laufzeit sowie der Betrag gering angesetzt werden.
Ja, auch mit über 80 ist es möglich einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten. Allerdings sollte dabei zwingend der Kreditbetrag sowie die Laufzeit sehr gering gehalten werden, um realistische Chancen für so ein Darlehen zu haben. Zudem ist es ratsam eine Sicherheit zu hinterlegen oder eine Bürgschaft bzw. einen zweiten Kreditnehmer (Kind, Enkel) einzutragen.
Grundsätzlich schon, allerdings muss dazu der Einzelfall geprüft werden. Als Frührentner ist man nicht direkt von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Es gibt zwei entscheidende Fragen:
- Wie hoch ist die Rente bzw. das monatlicher Einkommen?
Die Höhe des monatlichen Einkommens ist die wichtigste Kennzahl für die Banken, wenn es um die Vergabe eines Kredites geht. Die monatliche Erwerbsminderungsrente kann durch zusätzliches Nebeneinkommen erhöht werden, was die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa für Rentner erhöht. Das monatliche Einkommen sollte mindestens 601€ betragen, um gute Chancen auf ein Darlehen für Rentner zu haben.
- Wie hoch ist die Lebenserwartung?
Sollte der gesundheitliche Zustand des Betroffenen die Lebenserwartung nicht beeinträchtigen, so ist lediglich die Höhe des monatlichen Einkommens für die Bank relevant. Grundsätzlich erhalten jüngere Frührentner eher einen Kredit trotz Schufa für Rentner, da bei diesen, in den Augen der Bank, ein geringeres Ausfallrisiko vorherrscht. Sollte die Lebenserwartung durch den Gesundheitszustand des Betroffenen verkürzt sein, so erhöht sich damit das Ausfallrisiko des Kredites für die Bank.
Auch hier ist es natürlich hilfreich, eine Sicherheit zu hinterlegen bzw. eine Bürgschaft bzw. einen zweiten Kreditnehmer einzutragen.
Teilweise, ob ein Kredit bei mittelmäßiger Bonität für Rentner vergeben wird, kommt darauf an, wie hoch das monatliche Einkommen im Einzelfall ist. Um gute Chancen auf ein Darlehen zu haben, sollte das monatliche Gesamteinkommen mindestens 601€ betragen.
Nein. Bei seriösen Kreditanbieten gibt es keine Vorkosten bei einem Kredit für Rentner. Eine Konditionenanfrage sollte immer schufaneutral und unverbindlich sein.
Das hängt vom jeweiligen Kreditanbieter ab. In den meisten Fällen ist das Geld jedoch innerhalb 24h auf dem Konto des Kreditnehmers.
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört neben der Volljährigkeit ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Rentner oder Selbstständiger. Stellen Sie daher einen Kreditantrag bei unserem Partner. Sie profitieren von günstigen Konditionen und einem individuellen Kreditvergleich.
Kredite ohne Schufa werden von Banken vergeben, die meistens in Liechtenstein ansässig sind. Solche Darlehen werden auch als Schweizer Kredite bezeichnet. Eine weitere Möglichkeit sind Online-Kredite, die ebenfalls verschiedene Banken anbieten. Stellen Sie gerne einen Kreditantrag bei unserem Partner, denn dort haben Sie die besten Chancen auf einen passenden Kredit.
Ein Kredit lohnt sich insbesondere dann, wenn Sie eine dringende Anschaffung tätigen müssen, aber Sie nicht genug Ersparnisse besitzen. Trotzdem sollten Sie ein ausreichend hohes monatliches Einkommen haben, von dem Sie die Darlehensrate zahlen.
Sie haben definitiv eine Chance auf einen Kredit ohne Schufa, auch wenn Ihre Hausbank Ihren Kreditantrag abgelehnt hat. Der Grund ist, dass unser Partner aus dem Ausland stammt und sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert hat. Er verfügt über 45 Jahre Erfahrungen und konnte bereits mehr als 100.000 Kredite vermitteln.
Zuerst stellen Sie eine schufaneutrale Anfrage auf der Webseite. Im Anschluss daran offerieren wir Ihnen Kreditangebote und Sie können die Angebote vergleichen. Sie wählen einfach das günstigste oder für Sie am besten passende Angebot aus. Im letzten Schritt erhalten Sie die Darlehenssumme als Gutschrift auf Ihr Girokonto.
Unser Partner bietet verschiedene Kreditkarten an, sodass die maximale Höhe unterschiedlich ist. Sie können beispielsweise Sofortkredite bis zu einer Höhe von 100.000 Euro, Zusatzkredite bis 50.000 Euro und Kleinkredite ab 500 Euro aufnehmen. Als Rentner sollten Sie beachten, dass Sie den Kredit innerhalb eines realistischen Zeitraumes zurückzahlen können.
Über unseren Partner werden Darlehen aktuell bereits ab 4,9 Prozent effektivem Jahreszins vergeben. Abhängig ist der Zinssatz von der Laufzeit des Darlehens und ebenfalls von der Bonität des Antragstellers.
Sie können auf die hohe Sicherheit Ihrer Daten vertrauen. Ihre Daten werden per SSL-Verschlüsselung weitergeleitet. Das Deutsche Webhosting garantiert eine 100-prozentige Ende-zu-Ende Verschlüsselung. Sie müssen demnach keine Angst um Ihre persönlichen Daten haben, wenn Sie einen Kredit für Rentner beantragen.
