Einfach und schnell zu Ihrem Darlehen:
Wer eine schlechte oder mittelmäßige Bonität vorzuweisen hat, bekommt meinst keinen Kredit bei einer Bank oder Sparkasse. Zum Glück gibt es das Internet mit vielen Online Kredit Angeboten. Einige Kreditvermittler haben sich auf die Vermittlung von Online Krediten trotz Schufa spezialisiert. Wer es geschickt anstellt, kann bei seriösen Anbietern einen Online Kredit auch mit schlechter Bonität erhalten. Zusätzlich dazu hat ein Online Kredit weitere Vorteile, wie z.B. bessere Kreditkonditionen. Das Internet ist bekannt für transparente Vergleichsmöglichkeiten. Diese ermöglichen dem Kreditnehmer verschiedene Angebote zu vergleichen und sich für das beste Angebot zu entscheiden.
Alle wichtigen Informationen kurz und knapp:
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Vorteile Ihres schufafreien Kredits:
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- Schnelle Zusage in unter 2 Stunden
- Besonders geeignet für Personen mit mäßiger Bonität
- Antrag für Privatpersonen und Gewerbetreibende möglich
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Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Deutsches Bankkonto
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Der Online Kredit trotz negativer Schufa
Allgemeine Informationen zum Darlehen
Um bei Banken und Sparkassen einen Kredit zu erhalten, ist eine gute Bonität das A und O. Die Bonität bestimmt die Kreditwürdigkeit des potentiellen Kunden und entscheidet damit über Bewilligung oder Ablehnung des Kreditantrags. Ein Kriterium der Kreditwürdigkeit aus Sicht der klassischen Banken ist damit eine positive Schufa. Im Falle einer negativen Schufa wird der Kredit abgelehnt. Doch im Zeitalter des Internets eröffnen sich viele Möglichkeiten jenseits des “herkömmlichen” Bankkredits. Kreditsuchende haben so gute Chancen, online einen Kredit trotz Schufa zu erhalten.
Was ist ein Online Kredit trotz negativer Schufa?
Wie funktioniert ein Online Kredit?
Wie kann ein Online Darlehen verwendet werden?
Ein Online Kredit ist grundsätzlich an keinen bestimmten Zweck gebunden. Egal ob der Kredit zur Umschuldung, für einen Autokauf, für eine Reparatur oder für einen dringend benötigten Urlaub genutzt wird, das Geld steht zur freien Verfügung. Bei einem Kredit trotz schlechter Bonität kann es sich um einen Autokredit, Bargeldkredit, Express Kredit, Hauskredit, Kleinkredit, Minikredit oder Umschuldungskredit handeln.
Bei Krediten kann es sich jedoch allgemein positiv auf die Chancen und die Zinshöhe auswirken, wenn man ihn zweckgebunden aufnimmt. Das bedeutet konkret, dass wenn der Kredit zum Beispiel als Autokredit genutzt wird, sollte das im Verwendungszweck angegeben werden. Da der Kreditnehmer hier eine pfändbare Sicherheit, also das neue Auto, hat, sinkt für den Kreditgeber das Risiko eines Zahlungsausfalls, da das Auto verkauft werden kann, um die verbleibende Restschuld zu tilgen, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr zahlen kann. Mit geringem Risiko für den Kreditgeber sinken gleichzeitig die Zinsen des Kredits für den Kreditnehmer.
Welche Möglichkeiten eines Online Kredit gibt es?
Auf der Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa im Internet, stößt man auf unterschiedliche Arten der Kredite und Kreditvergaben. Um zu entscheiden, welcher Online Kredit der geeignetste ist, folgt hier ein Überblick der Kreditarten:
Online Kredite unterscheiden sich in ihrem Prinzip nicht von klassischen Ratenkrediten bei örtlichen Banken. Einige der Filialbanken haben mittlerweile sogar eigene Portale für Online Kredite geschaffen. Der Unterschied liegt bei den Anbietern. Wählt man einen Ratenkredit über ein Online Portal klassischer Banken, so wird die Schufa miteinbezogen. Die bloße Kreditanfrage wird zulasten der Schufa gemeldet und es findet eine Schufa Prüfung statt. Außerdem haben “herkömmliche” Banken oft strenge Voraussetzungen für die Bewilligung eines Kredits, wenn es um die Bonität und das Mindesteinkommen geht. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist hier selten möglich. Andere Anbieter fungieren als Kreditvermittler und bieten durch ihre Arbeit auch Menschen mit schwacher Bonität die Chance auf einen Kredit. Ein Online Kredit kann damit nicht als Kredit trotz geringem Einkommen, als Kredit für Rentner oder für Hausfrauen genutzt werden. Das gleiche gilt auch für einen negativen Schufa-Eintrag allgemein. Bei unserem Kreditvermittlungspartner beispielsweise stehen die Chancen für einen Kredit trotz Einträgen in der Schufa überdurchschnittlich gut.
Bei dem sogenannten Schweizer Kredit trotz negativer Schufa handelt es sich um einen Online Kredit, der von einem ausländischen Kreditinstitut vergeben wird. Da ausländische Banken nicht mit der deutschen Schufa zusammenarbeiten, findet vor Bewilligung des Kredits keine Schufa Abfrage statt. Ein negativer Eintrag fällt also nicht ins Gewicht und die Schufa wird auch sonst in keiner Weise durch die Kreditanfrage belastet. Auch wenn der Name es vermuten lässt, der Schweizer Kredit muss heutzutage nicht zwangsläufig aus der Schweiz kommen, sondern kann auch aus andren Ländern vergeben werden. Bei Beantragung eines solchen Kredits ist natürlich keine reise in das jeweilige Land nötig. Ein Schweizer Kredit wird ebenfalls über einen Kreditvermittler beantragt. Dieser kümmert sich dann um die Kontaktaufnahme mit den jeweiligen Kreditinstituten.
Ein Peer to Peer (gleich zu gleich) Kredit wird kurz P2P-Kredit genannt und bezeichnet einen Kredit von Privat trotz negativer Schufa. Bei dieser Kreditart stellen private Anlegern Kredite an Privatpersonen aus. Der Kreditnehmer stellt seinen Kreditwunsch als Inserat auf einer entsprechenden Plattform online und die Privatanleger können anschließend entscheiden ob sie dieser Person Geld leihen. Durch die Zinsen, die bei der Rückzahlung fällig werden, erhalten die Kreditgeber eine Rendite. Ein negativer Schufa Eintrag ist bei einer Kreditvergabe von Privat kein Ablehnungsgrund. Zwar wird die Schufa des Kreditnehmers zum Schutz der Anleger im Voraus geprüft, allerdings entscheiden die Kreditgeber selbst, ob ein Kredit genehmigt wird. Der Kreditnehmer muss bei einer negativen Schufa mit höheren Zinsen rechnen, um Anlegern einen Anreiz für die Bewilligung des Kredits zu geben. Diese können nämlich vor allem bei solchen Krediten die höchste rendite erzielen. Ein Online Darlehen ist damit bei P2P-Krediten selten ein Problem.
Vorteile eines Online Kredit trotz negativer Schufa
- Der Kredit kann schnell und einfach beantragt werden, das spart Zeit & Geld
- Online Kredite sind Rund um die Uhr verfügbar, man ist nicht an Öffnungszeiten gebunden
- Vergleiche zeigen: Online Kredite sind besonders zinsgünstig
- Online Kredite sind besser vergleichbar und man hat einen guten Gesamtüberblick
- Nach einer Kreditanfrage hat man schnell Gewissheit über die Bewilligung des Kredits
Wie sind die Konditionen bei einem Online Kredit?
Die Beantragung eines Online Kredit mit schlechter Bonität ist bei einem seriösen Kreditvermittler kostenfrei, unverbindlich und schufaneutral. Es fallen damit keine Gebühren bei der Beantragung an. Außerdem variiert bei seriösen Kreditvermittlern die Zinshöhe je nach Bonität, Laufzeit und Höhe des beantragten Kredits. Die Kreditkosten sind die im Voraus vereinbarten monatlichen Zinsen, die der Kreditnehmer zahlt.
Es können je nach Anbieter, Kredite in Höhe von bis zu 120.000€ bei einer Laufzeit von maximal 144 Monaten (12 Jahren) beantragt werden. Grundsätzlich sollte man jedoch beachten, dass Kredite mit niedrigerer Laufzeit zinsgünstiger sind, als Kredite mit längerer Laufzeit. Außerdem sollte man sich nur realistische Kreditsummen leihen, da jede Kreditaufnahme eine finanzielle Zusatzbelastung pro Monat bedeutet. Sind die monatlichen Zinsen höher als das Haushaltsbudget des Kreditnehmers hergibt, droht die Schuldenfalle.
Ob Online Kredite teurer als Bankenkredite sind, lässt sich pauschal nicht beantworten. Online Kredite haben den Vorteil, dass der Kreditnehmer unterschiedliche Angebote miteinander vergleichen kann, um das beste und zinsgünstigste zu wählen. Allerdings gilt auch bei Online Krediten der Grundsatz: Je niedriger die Bonität, umso höher das Risiko für die Banken. Das bedeutet, dass auch bei Online Krediten die Zinsen erhöht sein können, sollte die Bonität schlecht bzw. mittelmäßig sein. Verzichtet der Kreditgeber ganz auf die Schufa Auskunft, trägt er ein höheres Risiko, weshalb auch mit entsprechenden Zinsen zu rechnen ist. Das ist zum Beispiel bei einem Schweizer Kredit der Fall. Der größte Vorteil bei einem Online Darlehen ist allerdings, dass der Kreditnehmer trotz schlechter Bonität gute Chancen auf ein Darlehen hat, während sein Anliegen von Banken und Sparkassen meist komplett abgelehnt werden würde.
Wie ist der Service bei einem Online Kredit?
Auf der Website des Kreditanbieters befinden sich FAQs, in denen die häufigsten Fragen rund um den Kredit zu finden sind. Viele Fragen können so ohne viel Aufwand geklärt werden. Es befinden sich außerdem ausführliche Artikel auf der Website, die sich mit den verschiedenen Kreditarten und Angeboten beschäftigen. Sind noch Fragen offen oder treten Probleme auf, kann der Kreditnehmer bei einer Hotline anrufen, die oft 24 Stunden am Tag erreichbar sind. Auch via Kurzkontakt, Chat oder Email können Fragen und Anliegen schnell und unkompliziert geklärt werden. Damit ist der Service vergleichbar mit dem einer “herkömmlichen” Bank bzw. einer Sparkasse und das Vorurteil des schlechten Service bei Online Krediten erfüllt sich damit nicht.
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Erhöhen Sie Ihre Chancen auf ein Darlehen
Haushaltsrechnung
Wer einen Online Kredit trotz negativer Schufa beantragen möchte, sollte zuvor unbedingt eine realitätsnahe Haushaltsrechnung aufstellen. Das bedeutet alle monatlichen Ausgaben zusammenzuzählen und vom Gesamteinkommen eines Monats abzuziehen. Das Ergebnis ist dann der Betrag, der monatlich zur Verfügung steht, um die Kreditraten abzuzahlen. Eine Haushaltsrechnung hat zwei Vorteile. Zum einen kann so die Gefahr der Überschuldung minimiert werden, da der Kreditnehmer genau weiß, wie hoch seine monatlichen Kreditraten maximal sein dürfen. Zum anderen zeigt eine Haushaltsrechnung eine verantwortungsbewusste Haltung des Kreditnehmers, was viele Kreditinstitute als positiv bewerten. Zudem hat die Bank einen klaren Beweis, dass der Kreditnehmer mit seinem Einkommen in der Lage ist, den Kredit vollständig zurückzuzahlen.
Bürgschaft
Eine Bürgschaft erhöht die Chancen auf einen Online Darlehen ebenfalls erheblich. Bei einer Bürgschaft unterschreibt der sogenannte Bürge für den eigentlichen Kreditnehmer, dass er im Falle eines Zahlungsausfalls die monatlichen Raten bis zur vollständigen Tilgung des Kredits abzahlt. Das ist eine zusätzliche Möglichkeit für die Bank, um die Kreditsumme abzusichern. Konkret heißt das für den Kreditnehmer, dass dieser bessere Chancen auf einen Online Kredit hat. Der Bürge sollte dabei volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und im besten Fall über ein hohes Einkommen sowie eine gute Bonität verfügen.
Zweiter Kreditnehmer
Eine weitere Möglichkeit um seine Chancen zu erhöhen, ist die Beantragung eines Kredits zu zweit. Dabei verhält es sich wie mit einer Bürgschaft: Ein zweiter Kreditnehmer halbiert das Ausfallrisiko und steigert so die Kreditwürdigkeit und die maximal mögliche Höhe und Laufzeit des Kredits. Das wirkt sich positiv auf die Entscheidung des Kreditgebers und möglicherweise sogar auf die Zinsen aus. Der Unterschied zu einer Bürgschaft ist jedoch, dass beide Kreditnehmer rechtlich die gleiche Stellung innehaben. Beide müssen also zusammen den Kredit abzahlen, ohne auf eine “Vertretung” zu hoffen, sollte der eine Kreditnehmer zahlungsunfähig sein.
Sicherheiten
Wer Sicherheiten oder sonstiges Eigentum hat, ist in den Augen von Kreditgebern ein gern gesehener Kunde. Grund dafür ist, dass der Kredit mit diesem Eigentum abgesichert werden kann. Das bedeutet, dass die hinterlegte Sicherheit verkauft werden kann um die Restschulden des Kreditnehmers zu tilgen, sollte dieser seine monatlichen Raten nicht mehr zahlen können. Klassische Sicherheiten sind in der Regel Autos, Immobilien, Schmuck oder sonstige Gegenstände die schnell verkauft werden können. Besonders bei einem Kredit von Privat stehen die Chancen auf einen Kredit besonders gut, wenn der Kredit mit Eigentum abgesichert ist.
Tipps zum kostengünstigen Onlinekredit
Kreditvergleich machen
Auch bei einem Kredit trotz negativer Schufa sollte man nicht den Nächstbesten wählen, sondern unbedingt verschiedene Angebote vergleichen. Wer unnötig viele Kreditanfragen verschickt, läuft Gefahr den Überblick zu verlieren. Um das zu verhindern bietet es sich an, eine Kreditkonditionenanfrage bei einem seriösen Kreditvermittler zu machen. Dieser kontaktiert dann über seine Kontakte mehrere Kreditinstitute parallel und leitet die Informationen des Kreditnehmers weiter. Nachdem die jeweiligen Kreditinstitute den Fall geprüft hat, werden entsprechende Angebote an den Kreditvermittler übermittelt, welcher diese im Anschluss zurück an den Kreditnehmer schickt. Der Kreditnehmer erhält in Zuge dessen verschiedene Angebote von unterschiedlichen Kreditinstituten, kann diese miteinander vergleichen und so das für sich beste Angebot auswählen. Unsere Seite bietet die Möglichkeit keine kostenlose, unverbindliche und schufaneutrale Kreditkonditionenanfrage bei unserem Kreditvermittlungspartner zu machen und von dessen Kontakte zu über 30 in- und ausländischen Kreditinstituten zu profitieren.
Geringe Kreditlaufzeit und realistische Kreditsumme wählen
Wer günstige Zinskonditionen möchte, sollte eine möglichst geringe Laufzeit wählen. Als Grundsatz gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger der Kredit. Es ist außerdem wichtig, eine realistische Kreditsumme zu wählen, also genau durchzurechnen, welche Summe man in einer möglichst kurzen Laufzeit auch zurückzahlen kann, ohne sich zu überschulden. Sollte nämlich die Bonität durch eine schlechte Schufa belastet sein, werden die Zinsen zwangsläufig vom Kreditinstituts erhöht, da das Risiko für einen Zahlungsausfall in den Augen der Bank ebenfalls sehr hoch ist. Ist die Kreditsumme zusätzlich dazu nicht im richtigen Verhältnis zum monatlichen Einkommen, wird der Kredit meist sogar abgelehnt, da das Risiko scheinbar in’s Unerlässliche zu steigen scheint. Um dem negativen Eintrag in der Schufa entgegenzuwirken, sollte daher dringend darauf geachtet werden, dass die beantragte Kreditsumme im richtigen Verhältnis zum Einkommen bzw. dem monatlich für die Zahlung der Raten verfügbaren Betrags steht.
- Speziell: Besonders geeignet bei schlechter Bonität!
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Die Alternativen bei schlechter Bonität
Pfandleihhaus
Statt einen Kredit zu beantragen, kann auch im Pfandleihhaus nach Geld gefragt werden. Dabei muss aber ein wertvoller Gegenstand gepfändet werden. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer seine Kreditsumme erhält, dafür aber einen Gegenstand mit Wert hinterlassen muss. Diesen kann er innerhalb einer vereinbarten Zeit wieder zurückkaufen. Sollte er das nicht schaffe, wird der Gegenstand der Öffentlichkeit zum Kauf angeboten. Eine Verlängerung dieser Frist ist zwar meist möglich, aber mit zusätzlichen Gebühren verbunden. Als Pfändungsgegenstand bieten sich bewegliche Güter mit einem gewissen Wert an, wie z.B. Autos, Schmuck oder wertvolle Antiquitäten.
Dispokredit
Der Dispo, oder wie die offizielle Bezeichnung lautet: Dispositionskredit, kann ebenfalls dazu genutzt werden um eine Kreditsumme zu erhalten. Konkret wird dabei lediglich das eigene Girokonto bei der Bank überzogen. Allerdings eignet sich der Dispo nur, um kurzfristige Finanzengpässe zu überbrücken, da die Zinsen sehr hoch sind, meist deutlich höher als bei einem herkömmlichen Kredit. Vielen Kreditnehmern ist jedoch bereits mit einer solchen Summe kurzfristig geholfen.
- Ausschließlich seriöse Anbieter:
Häufig gestellte Fragen zum Darlehen unseres Partners
Ja, ein Kredit kann online trotz Schufa aufgenommen werden.
Die Zusagen für das Darlehen erfolgt in unter 2 Stunden. Eine Auszahlung kann innerhalb von 24 Stunden gemacht werden.
Es werden Nachweise über Einkommen und ggf. Vermögen, Ausweispapiere sowie ein deutsches Bankkonto und ein Nachweis über einen Wohnsitz in Deutschland verlangt.
Nein, es entstehen keine Vorkosten bei der Kreditanfrage.
Ja, der Kredit kann vorzeitig abgelöst werden. Die Konditionen dafür werden jedoch individuell bestimmt.
Nach Eingang der Anfrage erhält man ein Kreditangebot zusammen mit dem Kreditvertrag und Angaben ggf. noch benötigter Unterlagen. Via Post- oder Video Ident Prüfung weist man seine Identität nach. Nun kann der Antrag bearbeitet und das Geld ausgezahlt werden.
Ja, das schufafreie Online Darlehen ist nicht zweckgebunden. Ein angegebener Verwendungszweck kann allerdings die Chancen sowie die Kreditonditionen positiv beeinflussen.
Ja, der Abschluss einer solchen Versicherung ist bei einem schufafreien Online Kredit möglich. Ein Versicherungsgeschäft ist aber stets auf die Sinnhaftigkeit in der jeweiligen Situation zu prüfen.
Nein, bei einem Kreditvergleich auf unserer Seite wird der Schufascore nicht belastet.
Sollten anderweitig Kredite durch Anfragen verglichen werden, kann die Schufa damit negativ belastet werden. Es ist also Vorsicht geboten!
