Einfach und schnell zu Ihrem Darlehen:
Es gibt viele Gründe warum ein Kredit gebraucht wird. Manchmal ist ein Kreditwunsch Luxus, um sich einen Wunsch zu erfüllen oder sich einfach mal etwas zu gönnen, wie einen Urlaub zum Beispiel. Problematisch wird der Kreditwunsch allerdings, wenn man eine negative Schufa hat. Noch problematischer wird die Situation, wenn man den Kredit dringend benötigt. Zum Beispiel wenn das Auto kaputt geht und die Reparatur bezahlt werden muss, um täglich zur Arbeit zu kommen. Genau in diesen Situationen hilft das Darlehen von Privat (auch Peer-to-Peer-Kredit genannt).
Ein Kredit von Privat trotz negativer Schufa ist besonders attraktiv, wenn der Kredit sachbezogen ist. Das bedeutet, dass die Kreditsumme für einen Gegenstand genutzt wird, welcher einen gewissen Wert hat und den Kredit damit bei einem möglichen Zahlungsausfall absichern kann. Das Geld kommt bei einem Kredit von Privat nicht von einem Kreditinstitut, sondern wie der Name schon verrät, von anderen Privatpersonen. Das ist gleichzeitig auch der Grund, warum es das Darlehen ohne Schufa gibt.
Alle wichtigen Informationen kurz und knapp:
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Vorteile Ihres schufafreien Kredits:
- Günstige Konditionen bei Kreditvergabe
- Darlehen unabhängig vom Verwendungszweck
- Auszahlung innerhalb 24 Stunden
- Keine Vorkosten bei der Kreditanfrage
- Schnelle Zusage in unter 2 Stunden
- Besonders geeignet für Personen mit mäßiger Bonität
- Antrag für Privatpersonen und Gewerbetreibende möglich
- Vergleich von über 30 in- und ausländischen Kreditinstituten
- Kostenlose und schufaneutrale Konditionenanfragen
Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Deutsches Bankkonto
- Schon morgen auf Ihrem Konto:
Das erhöht Ihre Chancen auf ein schufafreies Darlehen:
Bei einem Kredit von Privat trotz negativer Schufa ist es wichtig, das Vertrauen der privaten Kreditgeber zu gewinnen. Das klappt am besten, wenn Ihr Anliegen beim Kreditantrag so ausführlich wie möglich dargestellt wird. Außerdem sollte eine realitätsnahe Kalkulation der monatlichen Einnahmen und Ausgaben dem Kreditantrag beigelegt werden. Auch eventuelle Sicherheiten, die im Falle eines Zahlungsausfalls verkauft werden können, sind bei P2P-Krediten gerne gesehen. Das sorgt für Vertrauen bei den Geldgebern und erhöht Ihre Chancen auf ein Darlehen von Privat.
Der Kredit von Privat trotz negativer Schufa
Allgemeine Informationen zum Darlehen
Ob eine dringend benötigte Anschaffung, sofort fällige Rechnungen oder ein lang gehegter Traum, der nun erfüllt werden soll, die Gründe für einen Kredit sind vielfältig. Doch für viele scheint der Wunsch nach einem Kredit unerfüllbar. Schlechte Bonität, ein niedriges Einkommen oder eine negative Schufa sind für Banken und Sparkassen meist Gründe, den Kreditantrag abzulehnen. Doch auch wenn Kreditinstitute ablehnen, gibt es Chancen, einen Kredit zu bekommen. Die Lösung ist ein Kredit von Privat.
Was ist ein Kredit von Privat trotz negativer Schufa?
Ein Privatkredit wird, wie der Name bereits andeutet, ein Kredit, der von einer Privatperson an eine andere Privatperson vergeben wird. Man bezeichnet solche Kredite auch als Peer to Peer (kurz P2P) Kredite, was so viel bedeutet wie: von gleich zu gleich. Ein Privatkredit wir meist online auf entsprechenden Plattformen vergeben. Auch ein Kredit innerhalb des Familien- oder Bekanntenkreises zählt zu dieser Kreditkategorie. Davon sollte aber nur im äußersten Notfall Gebrauch gemacht werden, da Geld ein gutes persönliches Verhältnis stark belasten kann. Freundschaft und Familie ist in jedem Fall wichtiger als kurze finanzielle Engpässe. Sollte man jedoch keinen anderen Ausweg sehen oder ein Angebot aus der Familie erhalten, ist es empfehlenswert den Kredit vertraglich abzusichern, um sich nicht in Streitigkeiten zu vermitteln.
Wie funktioniert ein Kredit von Privat?
Auf Online Plattformen finden sich private Kreditgeber und Kreditnehmer, die einen Kredit trotz schlechter Schufa von Privat aufnehmen wollen, zusammen. In der Regel stellen Kreditsuchende ihren Kreditwunsch auf der Plattform ein und Kreditgeber können mit einem Privatkredit investieren. Dabei machen Kreditsuchende Angaben zu ihrer Person wie z.B. Alter, Beruf, monatliches Einkommen und Sicherheiten. Nach diesen Angaben werden Kreditsuchende in Bonitätskategorien eingeteilt. Je schlechter die Bonität, desto höher das Risiko für die privaten Anleger. Deshalb werden auf ein schufafreies Darlehen von Privat in der Regel höhere Zinsen erhoben als für andere Kreditarten (Schweizer Kredit ausgenommen). Wer einen Kredit trotz Schufa von Privat vergibt, der hat ein höheres Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Die höheren Zinsen und der damit höhere mögliche Gewinn machen das Darlehen von Privat mit schlechter Bonität für die Anleger dennoch attraktiv. Es bestehen also gute Chancen für jeden, der einen Kredit von Privat aufnehmen möchte.
Welche Arten eines Darlehen von Privat gibt es?
Wer einen Kredit möchte, der kann einen Freund oder ein Familienmitglied um Geld bitten. Diese Art von Privatkredit ist meist zinsfrei, schnell verfügbar und wird in der Regel ohne Vertrag geschlossen (auch wenn es sehr zu empfehlen ist, die Kreditvergabe trotzdem vertraglich festzuhalten). Ein solcher Kredit hat jedoch nicht nur Vorteile. Selbst wenn eine Person aus dem persönlichen Umfeld genügend Geld hat, um einen Privatkredit zu geben: Geldangelegenheiten können sich negativ auf die Freundschaft oder die familiären Beziehungen auswirken. Für beide Seiten besteht außerdem ein Risiko bei dieser Art eines Privatkredits. Für den Kreditgeber ist unsicher, ob er sein Geld auch sicher wieder bekommt, für den Kreditnehmer, ob der Freund oder Bekannte nicht plötzlich sein Geld in einer Summe wiederhaben möchte. Gerade bei größeren Summen ist es außerdem schwierig, jemanden zu finden, der so lange auf sein Geld verzichten kann, bis der Kredit von Privat wieder zurückgezahlt ist.
Unsere klare Empfehlung für ein schufafreies Darlehen von Privat ohne Schufa ist aber definitiv, den Kredit online zu beantragen. Ein Privatkredit trotz negativer Schufa kann dazu auf einer Online Plattform vermittelt werden. Hier werden zwar geringe Gebühren und Zinsen bei der Kreditrückzahlung erhoben, aber dafür gibt es geregelte Rückzahlungsmodalitäten und es stehen auch höhere Summen zur Verfügung. So kann es zu keinen Streitigkeiten zwischen Familienangehörigen und Freunden kommen.
Warum ist es möglich den Kredit ohne Schufa zu beantragen?
Herkömmliche deutsche Kreditinstitute arbeiten grundsätzlich mit der Schufa zusammen. Privatanleger fragen jedoch nicht zwangsweise nach einer Schufaauskunft und erteilen dort auch keine Auskünfte über Kreditanfragen oder einen aufgenommenen Kredit. So ist im Prinzip für jedermann ein Privatdarlehen trotz Schufa möglich. Zwar wird bei den meisten P2P-Plattformen die Schufa trotzdem geprüft (zur Sicherheit der Privatanleger), ein Eintrag erfolgt wegen der Kreditvergabe aber meist trotzdem nicht. Wichtig ist dabei zu erwähnen, dass eine negative Schufa-Auskunft kein Ausschlusskriterium für einen Kredit von Privat ist. Bei einer schlechten Schufa wird lediglich das plattforminterne Scoring angehoben, was die Zinsen für den Kreditnehmer und die Rendite für die Privatanleger, als Anreiz zu investieren, erhöht. Die Genehmigung des Kredits ist damit trotzdem unabhängig von der eigenen Schufa, da dies kein Kreditinstitut, sondern die privaten Kreditgeber allein entscheiden.
Was sind die Unterschiede zwischen Privatkredit und Ratenkredit?
Ein Privatkredit wird in der Regel, wie ein üblicher Ratenkredit, über eine bestimmte Laufzeit und eine bestimmte Zins- und Ratenhöhe festgelegt. Im Gegensatz zu den Ratendarlehen eines Kreditinstituts wird bei einem Privatkredit jedoch die Schufa nicht negativ belastet. Die Kreditanfrage sowie eine Kreditbewilligung werden nicht in der Schufa erfasst. Außerdem profitieren von der Kreditvergabe nicht etwa große Konzerne der Finanzbranche, sondern kleine Anleger aufgrund der Zinsgewinne. Ein Kredit trotz schlechter Schufa von Privat hat also Vorteile für beide Seiten.
Welche Vorteile hat ein Kredit von Privat ohne Schufa?
- Höhere Zinsgewinne als bei herkömmlichen Investitionen
- Erhöhtes Risiko wird mit hoher Zinsrendite vergolten
- Seriöse Kreditvergabe mit geprüften Kreditnehmern
- Möglichkeit der Diversifizierung der Investments
- Geringer Aufwand beim Beantragen eines Kredits
- Niedrigere Gebühren (abhängig von Kredithöhe und -laufzeit)
- Bessere Chancen auf einen Kredit trotz Schufa
- Kredit wird ohne Schufa vergeben
Wer bekommt einen schufafreien Kredit von Privat?
Wer einen Privatkredit trotz negativer Schufa aufnehmen möchte, muss volljährig sein. Häufig ist auch ein Wohnsitz in Deutschland Voraussetzung für eine Kreditvergabe. Sind diese Kriterien erfüllt, kommt ein Kredit von Privat für jeden infrage. Egal ob selbständig, arbeitssuchend oder im Angestelltenverhältnis, von einem Privatkredit ist, im Gegensatz zum üblichen Bankkredit, niemand von vornherein ausgeschlossen. Auch eine schlechte Bonität verringert die Chancen auf ein Darlehen von Privat nicht, da die Entscheidung über die Bewilligung des Kredits nicht von einem Kreditinstitut, sondern allein von den privaten Anleger abhängt. Ist das Inserat des Kreditnehmers passend und vertrauenswürdig gestaltet, stehen die Chancen auf einen Kredit von Privat überdurchschnittlich gut.
Wofür kann man einen Kredit von Privat trotz Schufa nutzen?
Grundsätzlich ist der Kredit zur freien Verwendung verfügbar. Ein Darlehen von Privat trotz Schufaeintrag eignet sich allerdings sehr gut für zweckgebundene Kredite wie z.B. ein Auto, da dieses einen Gegenwert hat und somit eine Sicherheit für den Kreditgeber darstellt. Zweckgebundene Kredite sind für Anleger und Investoren von einem Privatkredit trotz Schufaeintrag besonders attraktiv, da die mit dem Kredit angeschaffte Sache, im Falle eines Zahlungsausfalls verkauft werden kann, um die Restschuld des Kreditnehmers bei den privaten Kreditgebern zu tilgen. Wer einen Kredit bei einer P2P-Kreditplattform ohne Verwendungszweck beantragt, hat es unter Umständen sehr schwer, die Privatanleger zu überzeugen, den Kredit zu genehmigen, da ein unbekannter Verwendungszweck es ihnen fast unmöglich macht das Kreditrisiko abzuschätzen.
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Sicherheiten angeben
Das Darlehen von Privat ist ideal für diejenigen geeignet, die gewisse Sicherheiten vorweisen können und/oder einen Geschäftskredit aufnehmen wollen. Start Ups und clevere Geschäftsideen machen ein Darlehen von Privat ebenso attraktiv wie finanzielle Sicherheiten durch Einkommen oder Wertgegenstände. Das liegt daran, dass eine Kreditanfrage vor allem dann genehmigt wird, wenn er abgesichert ist. Das kann durch regelmäßiges Einkommen, einem Bürgen oder Besitztümern von Wert, wie einem Auto oder einer Eigentumswohnung sein.
Vertrauen bei den Investoren gewinnen
Um einen schufafreien Kredit von Privat zu erhalten, schaltet der Kreditsuchende eine entsprechende Anzeige, in der er sich selbst, seine finanzielle Lage sowie die Art des Kreditgesuchs so ausführlich wie möglich beschreibt. Viele Fotos und persönliche Informationen schaffen Vertrauen und vermitteln möglichen Investoren eine gewisse Sicherheit. Man sollte sich in die Kreditgeber hineinversetzen und sich fragen: “Welche Informationen würde ich mir wünschen, wenn ich Geld verleihen würde?” Es geht darum, das Vertrauen der Investoren zu gewinnen und sie davon zu überzeugen, dass sie ihr Geld vollständig wieder zurückerhalten, wenn sie es verleihen.
Realistische Kalkulationen aufstellen
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Die Alternativen bei schlechter Bonität
Schweizer Kredit
Wer einen Schweizer Kredit trotz Schufa beantragen möchte, sollte sich am besten einen seriösen Kreditvermittler suchen. Ein Schweizer Kredit wird nämlich bei ausländischen Banken, meist aus der Schweiz oder aus Liechtenstein genehmigt und ausgezahlt. Da der Kredit aus dem Ausland kommt, die Schufa aber nur in Deutschland ihre Vertragspartner hat, wird ein Schweizer Kredit ganz ohne Schufa vergeben. Bei einer Kreditvergabe wird dabei weder die Schufa abgefragt, noch entsteht ein Schufa-Eintrag. Nachteil dieser Kreditart ist jedoch, dass ein Schweizer Kredit meist ausschließlich zu hohen Zinsen vergeben wird und dass es strenge Voraussetzungen zu erfüllen gibt, um einen Schweizer Kredit erhalten zu können.
Pfandleihhaus
Wer schnell und einfach Geld benötigt und einen wertvollen Gegenstand besitzt, sollte ein Pfandleihhaus aufsuchen. In diesem wird der Gegenstand dann gegen Geld getauscht. Der gepfändete Gegenstand kann dann innerhalb eines vereinbarten Zeitraums wieder zurückgekauft werden. Sollte der Kreditnehmer dies im festgelegten Zeitraum nicht schaffen, wird der Gegenstand der Öffentlichkeit zum Kauf zugänglich gemacht. Eine Verlängerung des Zeitraumes ist zwar in der Regel möglich, aber mit zusätzlichen Kosten verbunden. Als Pfändungsgegenstände eignen sich am besten bewegliche Gegenstände mit einem gewissen Wert, die einfach wiederverkauft werden.
Dispokredit
Eine weitere Alternative zum Kredit von Privat trotz negativer Schufa ist die Überziehung des eigenen Girokontos. Dies wird als sogenannter Dispositionskredit bezeichnet. In den meisten Fällen ist der Dispo in Höhe von 2-3 Monatsgehältern bereits eingerichtet. Allerdings ist die Nutzung des Dispo höchstens eine kurzfristige Lösung, da dafür von den Kreditinstituten hohe Zinsen verlangt werden. Für eine kurzfristige Überbrückung eines finanziellen Engpasses eignet sich der Dispositionskredit aber trotzdem. Eine bessere Alternative zum Dispokredit bietet ein Online Kredit als Kredit trotz Schufa.
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Häufig gestellte Fragen zum Darlehen unseres Partners
Ja, auch bei schlechter Bonität und mit negativen Schufaeinträgen ist es möglich, einen Privatkredit zu erhalten.
Ja, auch Selbständige können ein Darlehen von Privat beantragen.
Ein Darlehen von Privat ist eine gute Möglichkeit, bereits bestehende Kredite umzuschulden oder mehrere laufende Kredite zu einem zusammenzufassen.
Ja, ein Auto gilt als zweckgebundener Kredit als sehr sichere Anlage, sodass ein Kreditgesuch gute Chancen hat.
Banken haben starre Richtlinien, an die sie sich halten müssen. Ein Kredit von Privat kann flexibler gestaltet und meist einfacher beantragt werden. Personen, die für herkömmliche Banken nicht infrage kommen, können für private Anleger besonders attraktiv sein.
Eine realistische Rückzahlungsplanung und eine ausführliche Beschreibung der finanziellen und persönlichen Situation ist wichtig, um einen privaten Kreditgeber zu finden und möglichst attraktive Konditionen zu erhalten.
Volljährigkeit ist ein Muss. Außerdem muss der Kreditnehmer ein deutsches Bankkonto sowie einen deutschen Wohnsitz haben. Im besten Fall sind auch gewisse Sicherheiten für einen Kredit von privaten Anlegern vorhanden.
Ausweisdokumente, Einkommensnachweise und wenn vorhanden Nachweise über Vermögensgegenstände und anderer Sicherheiten.
Das Darlehen von Privat wird ohne Vorkosten vermittelt. Es fallen nach Kreditvergabe die Kreditzinsen an.
